Как осуществлять платежи за рубеж

Санкции - это слово известно практически каждому россиянину. То, что еще полтора месяца назад казалось обыденностью, сегодня стало абсолютно недоступной услугой для большинства граждан, индивидуальных предпринимателей и руководителей компаний. После того, как две самые популярные платежные системы Visa и Mastercard приостановили работу в России, многие граждане, находящиеся на территории иностранных государств, лишились возможности пользоваться принадлежащими им денежными средствами.

В данной статье речь пойдет о возможности осуществлять платежи за рубеж. Как это сделать? На что обратить внимание? Об этом и многом другом поговорим далее.

С чего все началось

В конце февраля правительством России были введены меры валютного контроля, действие которых распространялось на трансграничные платежи и валютные переводы.

Вступивший в законную силу указ устанавливал запрет на:

• зачисление иностранной валюты на счета и депозиты, открытые в иностранных банках;

• перевод денежных средств без открытия счета с использованием иностранных поставщиков электронных услуг;

• вывоз из России иностранной валюты наличными на сумму от $10 000 (ранее, пересекающий границу гражданин, мог перевозить суммы свыше $10 000 при условии их декларирования на таможне).

Действия правительства РФ, направленные на стабилизацию курса рубля, - не единственное мероприятие, оказавшее влияние на “валютные возможности” россиян. 26 февраля Европейский Союз запретил гражданам и компаниям из России хранить на депозитах в европейских банках более 100 000 евро. Кроме этого, ЕС ввел запрет на продажу ценных бумаг в евро: европейские депозитарии лишились права оказывать физическим и юридическим лицам из России услуги по продаже ценных бумаг, выпущенных после 12 апреля этого года. 

Это не все ограничения, которые коснулись жителей и предпринимателей России. Указ Президента, подписанный 28 февраля 2022 года, повлиял на возможность переводить деньги на личный счет или счет компании, открытый на территории иностранного государства. На сумму перевода денег за рубеж также были установлены лимиты: с этого момента резидент РФ может перечислять за рубеж не более $5000 в месяц.

Как перевести деньги за рубеж

Все вышеперечисленные меры направлены на сокращение оттока денежных средств за рубеж. Неужели россияне полностью лишились возможности сотрудничать с иностранными компаниями? 

14 марта Министерство финансов РФ опубликовало разъяснение о том, кто из резидентов и на каких условиях может перечислять валюту на свои счета в иностранных банках:

• резиденты, которые переводят валюту на свои счета в иностранных банках и иных организациях финансового рынка для финансирования текущей операционной деятельности филиалов и представительств (сумма перевода в данном случае не может превышать годовой объем финансирования);

• работодатель, не являющийся резидентом РФ, может зачислять на счета граждан в иностранных банках валюту, полученную в виде заработной платы, арендной платы, купонов и дивидендов по ценным бумагам и иных процентных платежей;

• граждане смогут переводить средства в валюте со своих зарубежных счетов, открытых в иностранных банках до 1 марта 2022 года, на свои другие зарубежные счета, информация о которых раскрыта российским налоговым органам.

Если счет в иностранном банке был открыт после 1 марта, перевести деньги самому себе не получится. В отношении переводов денег на чужие счета, открытые в зарубежном банке, также установлены определенные ограничения. Покупка товаров, оплата услуг, перечисления родственникам (в том числе и ребенку, который учится на территории иностранного государств) - эти переводы не ограничены указом Президента от 28 февраля.

Если же речь идет о предоставлении займа, то такие транзакции временно недоступны. Такой запрет связан с тем, что именно таким способом недобросовестные предприниматели выводили денежные средства из страны.

Важно понимать, что все действия правительства направлены не только на стабилизацию рубля. Основная цель таких радикальных ограничений - отказ от операций внебанковского контроля. Это означает, что правительство не ограничивает предпринимателей и юридические лица в сотрудничестве с иностранными контрагентами. Оплата импорта и возврат ранее полученных внешних займов сохраняются при условии открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставляемых иностранными поставщиками платежных услуг. 

Указ от 28 февраля также разрешил физическим лицам открывать счет без личного присутствия. Это означает, что россияне, находящиеся за рубежом получили возможность беспрепятственно переводить деньги со счета российского банка в любую другую структуру (даже при условии, что этот банк попал под действующие санкции).  

Сегодня с помощью национальной карточной системы “Мир” можно осуществлять валютные транзакции. К сожалению, данные карты действуют не во всех государствах. На сегодняшний день их принимают всего в 10 странах: Турция, Вьетнам, Армения, Узбекистан, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан, Южная Осетия и Абхазия.

Не знаете, как перевести деньги за рубеж? Специалисты компании “Самитов Консалтинг” готовы разобраться в вашей проблеме и предложить наиболее выгодные способы ее решения.  

Как переводить деньги через банки, которые не попали под санкции

Банки, не попавшие под санкции, продолжают осуществлять свою работу без ограничений, как внутри России, так и за границей. 

Банк Тинькофф один из первых заявил о готовности выполнять стандартный перечень валютных операций. Клиентам этой денежно-кредитной организации разрешены международные переводы и снятие наличных в иностранных банкоматах. После того, как с российского финансового рынка ушла платежная система PayPal, Тинькофф остался одним из наиболее крупных лидеров, который сохраняет весь спектр банковских услуг.

Основная особенность карт Тинькофф - возможность без ограничений снимать деньги с валютных счетов и осуществлять с них переводы. Дело в том, что этот банк находится в России, соответственно все счета, открытые в нем, также находятся в российской юрисдикции. О чем это говорит? Перевод денежных средств на валютные счета Tinkoff Black не считается переводом в иностранный банк.

Для перевода денежных средств на счета, открытые за пределами России, можно также воспользоваться платежной системой Western Union. Однако в данном случае стоит учесть, что платежная система прекратила сотрудничество с попавшими под санкции банками. Для этого надо открыть счет в одном из банков-партнеров, указанных на сайте системы, и затем с ее помощью перевести с этого счета нужную сумму.